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房贷期限30年,多久“一次性还清”最合适?这4个细节不可疏忽!

发布于2019-08-20

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现在社会当中,很多人买房子都会先付清首付,然后接下来进行银行贷款,可是无论是商业贷款还是公积金贷款,都会涉及到一个未来还款的问题。



在我们的周围,相信除了自身以外,还有很多人在背负着房贷的压力,那么我们都考虑过一个问题,到底要供多少年之后可以一次性还清贷款?


经济专家表示,在通货膨胀之前会造成资金贬值,银行贷款所承担的利率会逐渐变小,因此专家一般不建议进行提前大批量的还清贷款,甚至有的专家表示贷款时间越长越好。但是这些专家根本就不知道,对于贷款的老百姓来说,就像一块大石头一样压的贷款人喘不过来气。


那么如果是30年的贷款,多久一次性还清才是最为划算的?


还款方式


首先要想还清贷款,就要取决于自己的还款方式,我们贷款一般分为等额本息还款和等额本金还款。无论怎样还都是分为两部分,一个是本金,一个是利息。



如果选择商业贷款中的等额本金,每月还的本金一样,也就是说随着不断还款,利息会不断减少。那就意味着每个月的还款数会逐渐递减,但是对于还款初期的压力会大一些。


如果选择的是商贷当中的等额本息,每月还款的数额一致,一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。



所以通过哪种方式来进行还款,也要看自身的整体情况和对未来资金的预估。如果经济承担能力强一些,可以选择等额本金,如果经济实力弱一些,可以选择等额本息。


时间点


其次,对于时间点上的选择也是毋庸置疑的。银行工作人员表示:等额本息不要超过贷款年限的一半,也就是如果是30年的贷款,提前还款不要超过15年,如果是等额本金的话,就不要超过贷款时间的1/3,也就是十年。


那么如果贷款人是固定工资的工作,又不想付出太多的精力。那么,有余钱就可以马上申请还款,但是要注意的是,申请提前还款的次数不要超过五次。但是每个银行的规定也会有所不同,所以如果贷款时有提前还款的准备,一定要尽早做好咨询,避免损失。



但是如果处于一种贷款末期的状态,那就没有必要再考虑那么多,慢慢还剩下的贷款钱就行,不要着急一下子还清所有的贷款。


违约金的问题


违约金也是我们提前还款必须担心的一项,我们要查看贷款合同当中有关提前还款的整体要求。提前还款是否需要交纳违约金,在办理的时候,对于提前还款,银行往往会有所要求,最低是不得少于1万块钱的,必须是1万块钱的整数倍,这样一来对于房奴来说要求更高了。所以在签署贷款合同的时候,要询问清楚,提前还贷,并不是你有钱了,和银行打个招呼就能够提前还的。还完贷款后记得撤销抵押登记,不管你是申请提前还贷,还是没有申请提前还贷。



4个细节不能疏忽,提前还款的注意事项


01
到银行预约还款时间


要想还款是需要预约的,而且每个银行和每个支行的预约时间都会有所不同,因为还款的人少,肯定就快,人多的话可能就会比较慢。快的话预约第二天就能办理,慢的话可能要等上几个月,所以还是提前预约比较好。

02
准备好相关资料


办理之前要准备好自己的贷款合同,还款银行卡,还有带好自己的有效证件,这样基本上就没有太大的问题。



03
带好需要还的钱或者卡去银行填写申请表


把需要还的钱存在银行卡上,去银行填写还款申请表。如果钱在其他银行卡上需要转到还款卡上,那么等着银行扣钱就行了。

04
去房管局注销抵押


因为贷款买房做了抵押,所以还了钱要去房管局注销抵押,有些时候银行会去注销抵押,但是需要一定的时间,相关问题还是要询问银行,看是银行注销,还是自己亲自去。



总结

30年或者20年的房贷,无论是哪一种还款形式,最好是在10年左右进行,最晚也是要在中间的15年是最划算的。毕竟提前还款的人,大部分都是没什么理财概念的,还不如选择一个最适合的时间进行还款。但是总的来说,既然选择了贷款的话,还是一点一点的当成一个习惯进行还款比较好,因为随着整体通货膨胀,未来还款压力会逐渐减少,毕竟需要还的钱就摆在那里,不会有所变动,但是通货膨胀之后,未来还款的压力会减小。

以上信息仅供参考,最终以开发商公布为准。

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